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贵州省农村信用社联合社:做支持乡村振兴战略实施的金融主力军

2019-01-10 中国发展网

——在金融支持乡村振兴研讨会暨福建农信经济交流会上的发言

贵州省农村信用社联合社理事长   蔡 湘

尊敬的各位领导、各位来宾,女士们、先生们:

非常荣幸能够参加今天的研讨交流会,向大家介绍贵州省农村信用社发展普惠金融,支持乡村振兴战略实施的思考和实践。在此,我给大家汇报下贵州农信的情况:

一、基本情况

贵州是全国脱贫攻坚的主战场。近年来,贵州省委、省政府全面贯彻习近平总书记系列重要讲话精神,特别是习近平扶贫思想及对贵州工作的重要指示要求,坚持把脱贫攻坚和乡村振兴作为重中之重。贵州农信紧紧围绕中央及省委部署,认真找准金融与扶贫、金融与乡村振兴的结合点,在金融扶贫、助力乡村振兴战略工作中积极探索、实干担当、主动作为,取得了明显成效。截至2018年末,全省农信社资产总额8481亿元,各项存款余额5837亿元;各项贷款余额4756亿元。10余年来,我们承担了全省90%以上的农业贷款、96%以上的农户贷款、40%以上的个体及小微贷款和70%以上的妇女创业贷款。在引导资金回流农村、服务县域、支持扶贫开发中发挥了金融主力军作用。

二、主要做法及成效

在助力乡村振兴战略实施工作中,我们始终坚持支农支小的市场定位,突出金融精准扶贫重点,聚焦农村产业发展,打造以农村信用工程、信合村村通、金融夜校、助农脱贫流动服务站和农民工金融服务为主的“五张名片”,为支持乡村振兴战略实施提供全方位、广角度、深层次的金融服务。

(一)突出精准扶贫,着力推进全面小康。乡村振兴,首先必须解决农民脱贫的问题。贵州农信紧紧围绕全省脱贫攻坚,提供有力金融支持。一是明确方向定目标。按照《贵州省“33668”扶贫攻坚行动计划》,制定金融扶贫五年规划,印发《贵州省农村信用社实施扶贫攻坚金融服务行动方案》,明确了7项工作目标,四大类17项主要任务,建立“协同共建机制、组织联动机制、跟踪服务机制、银政互动机制”,自上而下成立扶贫开发领导小组,层层设立扶贫事业部,实行单独的绩效考核,单列信贷计划,配备专门人员,专司金融扶贫,为金融扶贫提供了有效的组织保障。二全力实施金融精准扶贫。紧紧围绕全省脱贫攻坚,不断加大对全省66个贫困县、14个深度贫困县、20个极贫乡镇等地区的扶持,精准加大“特惠贷”和“深扶贷”投放力度。截至目前,累放“特惠贷”411.45亿元,惠及80.89万贫困户,发放一县一业“深扶贷”11.65亿元,带动14833户贫困户创业就业。三是结对帮扶谋发展。2015年省委、省政府明确贵州农信结对帮扶务川,三年来,通过信合公益基金累计向务川县捐赠帮扶项目资金4.7亿元,累放贷款78亿元,组织全省24家行社帮扶务川24个贫困村;组织338名员工与务川贫困乡开展“1+1”爱心育才工程,进一步加快了务川县整体脱贫步伐。四是党建引领抓载体。创新“党建+精准扶贫”方式,选派500名金融驻村干部到贫困地区驻村,采取“省、市、县三级农信组织作保障、信贷资源作支撑、地缘人缘优势作依托”的方式,帮助驻村点出思路、争资金、引项目。

(二)聚焦产业发展,着力推动产业兴旺为切实发挥金融引导作用,贵州农信聚焦农村产业发展,主动对接乡村振兴金融需求。一是以“四在农家·美丽乡村”建设为载体,以支持宜居乡村建设、产业结构调整、生态农业发展、智慧农业发展和农村实体经济为重要抓手,切实发挥金融引导作用。二是结合农业产业链上、中、下游融资需求,多渠道促进农村一二三产业融合发展,引导信贷资源向农业农村流动,助推“一县一业”“一村一品”农产品高端化发展。三是实行国家级、省级、市县级龙头企业名单制管理,积极支持山地高效农业、乡村旅游、民族文化等特色优势产业,促进茶叶、果蔬、中药材等规模发展。四是牢固树立绿色发展理念,打造乡村绿色信贷主力银行,积极开发绿色金融产品,持续增加绿色信贷投放。五是根据各地资源禀赋,优先支持地方特色优势产业发展,助推特色效益农业做精做优、做大做强。截至目前,贵州农信发放“黔微贷”32.49亿元,惠及7417户小微企业客户。推动“4321”政银担模式业务,发放担保贷款16.29亿元;大力推动农村“两权”试点,发放“两权”抵押贷款21.8亿元,发放“林权”贷款6.04万元,支持农村“三变”改革贷款122.4亿元;发放现代山地特色高效农业贷款425.5亿元、“四在农家·美丽乡村”建设贷款196.8亿元、五大新兴产业贷款507.1亿元、支持“五个100工程”贷款余额945.35亿元。

(三)推进信用工程,着力改善乡村诚信环境“治理有效”必须由政府牵头、社会协同、公众参与。“乡风文明”包括弘扬社会主义核心价值观、传承遵规守约和诚实守信等。为提升金融服务水平,贵州农信以“农村信用工程”建设为抓手,将村民主动遵守村规民约、破除陈规陋习等列入农村信用工程质量体系达标升级内容,持续推动乡村诚信建设。目前,已在全省创建信用乡镇986个、信用县21个、信用市1个,评定信用等级农户702万户,对166.35万贫困户进行评级,166.41万贫困户进行授信,授信金额达750.85亿元。

(四)开设金融夜校,着力构建融资融智平台。针对农户金融知识相对匮乏,对网上银行、手机银行、银行卡、投资理财等新金融产品和国家金融扶贫政策了解相对较少等现象,在全国首家创新开办了“金融夜校”,利用晚上休息时间帮助农户掌握金融政策、致富技能,提高创业就业能力。全省农信社累计开展“金融夜校”培训615244场次,受训人数达1226余万人次,大幅提升了广大农户的运用金融知识发展生产的水平。

(五)健全服务网络,着力改善支付结算环境一是构建覆盖城乡的金融服务网络,在2009年全国率先实现乡镇网点全覆盖。目前在全省共设立营业网点2275个,85%在乡村。二是在全省建立“信合村村通”便民服务点17778个,行政村覆盖率100%,让广大农民足不出村,便可享受均等普惠金融服务。三是充分运用大数据、通讯和互联网技术,研发“黔农e贷”线上放贷平台,共为38万农户提供线上贷款218.67亿元。四是推出集二维码支付、智能POS机、PC端与手机端管理为一体的“黔农e付”智能收单平台,累计为22万农村商户提供非现金结算业务。五是以“黔农云”电商平台为依托,推动乡村优质农产品“上网触电”。自今年9月试点上线以来,农产品交易金额达51万余元,为“黔货出山”打开了渠道。

(六)开展流动服务,着力降低农村金融服务成本针对部分偏远乡村交通不便、金融服务薄弱问题,通过自主研发,创新开设“助农脱贫流动服务站”,实现有无线网络覆盖就可办公营业,进村入寨为老百姓办理开户、转账、手机银行、网上银行等业务,把传统金融业务变成“长腿银行”,既便捷灵活又及时高效。目前共建立助农脱贫流动服务站1477个,服务行政村数量66699次,为客户节约往返路费、生活费等开支约6232万元。

(七)设立服务中心,着力提升务工人员金融服务水平。秉承“服务跟着农民走”的理念,先后在贵州籍农民工较为集中的北京、浙江、广东等省市设立13个农民工金融服务中心,为全省外出的700万农民工建立服务档案,有针对性的提供金融服务、致富信息、维权帮助等。累计为23.77万户外出农民工提供创业贷款113.31亿元,为57.89万户返乡农民工提供贷款 330.1亿元。2015年,常州农民工金融服务中心获得国务院颁发的“全国农民工服务先进集体”称号,目前,已与贵州省就业局在13个农民工金融服务中心联合挂牌成立农民工创业就业服务中心。

三、存在的困难和不足

虽然贵州农信在助力全省乡村振兴战略中做出了积极努力,取得了一定的成效,但也还存在一些困难和不足:

一是农村产权制度不健全。农村土地受地理位置、地质肥力、经营项目等影响,价值差别较大,在缺少权威评估认定机构的情况下,评估价值不规范、不合理。另外,贵州大多数地方是山区,土地不成片,难以形成规模化机械化的种植,很多已经荒芜无人耕种,农村土地流转交易平台尚在推动阶段,可流转交易对象非常有限,业务量少且未建立起覆盖农村的服务网络,农户办理手续需往返城乡、耗时费力。二是农村普惠金融服务成本较高。贵州农信自2003年改革以来,资金实力不断壮大,已发展成为我省资产规模最大,从业人员最多的地方金融机构,但农信社融资渠道狭窄,融资成本高的问题依然突出,而大量扶贫信贷资金投放导致收益收窄。乡村振兴战略在缺乏金融配套激励政策的背景下,金融精准扶贫的政策主导性质与金融机构的资本盈利性质仍存在本质上的冲突,金融机构风险管控和成本压力不断增大。三是农村金融服务同质化竞争严重。按照贵州省全面实施地方金融机构“五个全覆盖”工程要求,自2016年以来,贵州银行、贵阳银行及村镇银行集中到县域设立分支机构,目前已实现县域全覆盖,金融服务机构不断健全的同时也造成了同质化竞争严重的现象,多数金融机构出于驱利与避险的考虑,普遍将中高端“三农”客户作为自己的服务对象,而对缺乏担保以及对普惠性的支付结算等基础金融服务积极性不高,对农村各类主体金融资源配置不够均衡。四是农业产业化发展缺乏规模效应。农村产业结构依然单一,特别是在贫困地区,自然经济仍占主导地位,生产耕作技术低,支撑产业不强、市场接触少、农业产品量小且市场化程度极低,产业规模小、科技含量低、产业链短,缺乏竞争力和自我发展能力,加之部分地区未因地制宜发展产业,盲目跟风,导致产业结构调整缓慢,效益不高,直接导致金融扶贫难度增加。

四、关于农信社更好服务乡村振兴战略实施的几点建议

金融是各项资源向乡村振兴配置的重要推手,在乡村振兴中具有战略引领作用,发展普惠金融是现代农业和农村重要的基础平台。当前,作为支持乡村振兴战略实施的金融主力军,农信社如何深化改革,不断提升自身金融服务能力,更好的服务实体经济和民营企业发展,结合贵州实际,有几点思考:

(一)从加强农信社自身管理方面:一要确保农村金融发展的方向不偏离。加强党的领导是推进发展的“魂”。贵州省联社成立以来,通过加强党的领导、实现党的垂直管理,坚持党管干部原则,保持了贵州农信框架体系完整,确保了党的农村金融政策在农信系统贯彻落实,为贵州农信改变经营面貌、提高管理能力提供了根本保障。当前,中央及省委对党管金融、党管企业、党管干部提出了更高要求,因此,深化农信社改革,坚持党的领导、加强党的建设,党组织的力量只能加强,不能削弱。二要确保主力军地位的不动摇。立足县域是农信社可持续发展的“根”。继续巩固县级法人地位,立足县域和社区,以建立现代农村商业银行为契机,着力完善股权结构和体制机制,着力增强服务能力和优化发展环境,持续提升金融服务经济发展水平,不盲目追求大而全,坚持做支持县域经济发展的“小银行”,积极促进县域经济繁荣发展。三要确保支农支小的力度不减弱。服务“三农”是县域小银行持续发展的“命”。以农为本,不忘初心,坚持咬定“农”字不放松,扎根“三农”不动摇,紧紧围绕服务农业供给侧结构性改革和乡村振兴战略实施,持续增强广大农民的普惠金融服务获得感。

(二)从强化农村普惠金融服务能力提升方面:一是构建多层次的金融服务体系。建议由政府引导各类银行机构进行分工和合作,避免出现扎堆乡村地区“跑马圈地”或供给过度与不足的现象,避免过多的业务同质化竞争,引导金融机构结合自身特点和优势,通过强化经营发展定位,构建适合“三农”发展特点的多层次、广覆盖、差异化的金融服务体系。二是构建全方位金融服务体系。支持农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展,不断完善农村基础设施建设贷款、美丽乡村建设贷款、以民生领域重大项目为突破口,支持农村基础设施改善,缩小城乡金融服务能力差距,推动实现城乡一体化发展。三是构建高效率低成本的金融服务渠道。随着当下互联网及智能终端不断完善与普及,将传统物理网点优势与互联网电子渠道有机结构,不断完善村村通功能,拓展网上银行、在线融资、涉农电子供应链等多元化金融服务渠道,特别是将村村通打造成为集各类基础金融服务于一体的综合服务平台,不断降低运营成本和金融服务成本,实现对“三农”服务领域更大范围的金融覆盖。

(三)从完善农村金融政策配套服务方面:一是推动建立服务乡村振兴长效机制。充分发挥地方政府市场资源配置作用,坚持公平竞争原则,按照银行业金融机构对县域经济,尤其是农村经济发展的贡献度(主要以信贷支农为主)匹配财政存款,认真落实涉农贷款增量奖励政策,按照涉农贷款比例匹配涉农账户及资金,建立健全资金回流县域、服务“三农”的长效机制,科学引导金融资源向贫困地区倾斜。二是推动建立良性互动的政策保障体系。金融支持乡村振兴,既要发挥市场的决定性作用,也离不开政府的引导与支持。建议政府部门除了做好乡村振兴产业规模化发展外,更加注重在担保服务、创新抵质押物政策、健全风险补偿机制和农村信用体制建设等方面提供更好政策支持,进一步加强农村金融发展的顶层设计,通过农村金融立法和制度建设等工作全面推动农村金融改革,完善监管框架,夯实乡村振兴的金融保障。深入研究农村承包土地经营权的融资担保和入股问题、农村土地制度改革、农村集体产权制度改革等重大课题,量化农村集体资产股权,优化调整“两权”“林权”等抵押物在确权、流通主体规定方面政策,使之能灵活适应市场化运作要求。三是推动建立金融创新联动机制。不断加强农村金融机构和基层农村集体组织的互动合作,加快构建完善的农村信用体系,建立涵盖农户、农村经济组织的农村信用信息基础数据库,破解农村金融信息不对称难题。逐步完善“政银担”风险分担模式,充分发挥政府、银行、担保机构的各自优势,将量大面广、额度较小的农业信贷需求汇集起来,将银行与农户“一对多”的关系变成与担保公司的“一对一”,降低交易成本,分散农业信贷风险。

【责编:刘丹阳】
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