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山东省农村信用社联合社:助力打造乡村振兴“齐鲁样板”

2019-01-10 中国发展网

今年以来,山东省农村信用社积极贯彻党中央、国务院决策部署,落实省委省政府工作要求,将金融服务乡村振兴工作纳入全省农商银行“123456”总体工作思路,通过召开专题学习研讨会、实地调研、出台意见方案、创建金融服务样板村、强化保障措施等全力推动服务乡村振兴工作落实,助力打造乡村振兴“齐鲁样板”。截至12月末,已发放乡村振兴贷款2021亿元,较年初增加416亿元。现将山东省农村信用社金融服务乡村振兴情况简要介绍。

一、工作措施

(一)高度重视,做好金融服务乡村振兴顶层设计。今年年初,省联社将金融服务乡村振兴战略作为全省农商银行的重点工作和重要机遇来抓,成立以党委书记为组长的金融服务乡村振兴战略领导小组,切实加强对服务乡村振兴战略工作的领导。制定了《服务乡村振兴战略指导意见》和《服务乡村振兴战略操作方案》,明确服务内容,细化工作措施,切实提升服务质效。汇总梳理政府及相关部门出台支持实体经济发展的16类54项政策文件,编制了《支持实体经济发展政策汇编》,作为支持乡村振兴发展的“工具书”。根据中

央及山东省乡村振兴战略五年规划,围绕乡村“产业、人才、文化、生态、组织”五大振兴提出了9项任务目标。

(二)积极对接政府,全面融入服务乡村振兴战略。一是省联社要求各派出机构成立专项工作领导小组,主动对接当地政府,签订合作协议,目前各派出机构均与当地政府签订服务乡村振兴战略合作协议;指导各农商银行对接当地乡村振兴规划,制定支持乡村振兴战略实施方案,目前全省110家农商银行已全部制定了实施方案。二是省联社要求各农商银行选拔优秀支行行长、部门负责人和业务骨干挂职副乡(镇)长、街道办副主任,客户经理挂职村主任助理,及时了解当地规划和资金需求,有效参与乡村经济社会事务管理,提高服务乡村振兴战略的针对性和实效性。目前,全省农商银行已选派3800人挂职。

(三)创建金融服务样板村,形成示范引领作用。省联社将金融服务样板村建设作为乡村振兴战略的重要落脚点,制定下发了《关于做好金融服务乡村振兴创建样板村的通知》,选取产业基础好、村“两委”组织健全、与农商银行联系密切、基础设施健全的村庄作为金融服务样板村,以点带面,推动乡村振兴发展。目前,全省农商银行共确定县级样板村2100个,授信6.6万户、103亿元,其中市级样板村

229个,授信1.2万户、17亿元。本月,省联社将从市级样板村中选取65个村作为省级样板村,为样板村授牌并全省公布,总结推广可复制、可借鉴的经验做法,推动全省农商银行服务乡村振兴工作扎实开展。

(四)支持“千名干部下基层”工作,形成工作合力。围绕省委“千名干部下基层”工作,省联社第一时间下发《关于加大对“千名干部下基层”工作金融支持力度的通知》,指导农商银行主动与服务队“结对子”,做服务队的“金融管家”,共同探讨对服务对象支持事项和融资需求;通过建立合作服务机制、完善服务模式、提升服务质效等,加大金融支持力度,有效满足服务对象金融需求,共同推进乡村振兴高质量发展,做服务对象的“主办银行”。目前已与84个服务队全部对接,对250个服务村授信5744户、8.1亿元,170家民营企业授信80户、47亿元。

(五)加强督导,推动乡村振兴工作高效落实。省联社成立重点工作推进办公室,配备专人负责金融服务乡村振兴工作高效落实、扎实推动。一是强化督办约谈。及时关注金融服务乡村振兴进展情况,对工作不重视、进展缓慢的单位,通过函询、督办、约谈等方式推动工作落实。召开座谈会。定期不定期召开金融服务乡村振兴战略座谈会,了解工作进展,解决工作中遇到的问题,部署下步工作。三是实地调研督导。重点工作推进办公室人员已到5地市8家农商银

行、16个样板村进行调研,对服务乡村振兴工作进行现场检查辅导,及时解决问题和困难,推动工作开展。

(六)强化金融服务,支持灾区恢复重建。今年潍坊发生洪灾后,省联社领导多次批示,提出明确要求,采取多项措施推动工作进展。第一时间派出工作组赶赴潍坊了解灾情,组织相关农商银行紧急召开专题座谈会,制定了《金融支持灾区恢复重建实施办法》,明确各项金融扶持政策。成立“红马甲救灾服务先锋队”,扎实开展“金融服务灾区行”活动。指导农商银行大力投放新增贷款,敞开供应,小额贷款“送贷上门”,较大额度贷款限时办结,贷款实行利率优惠,减轻受灾群众负担。对存量贷款明确“不压贷、不抽贷、不人为增加贷款条件”的信贷政策,及时通过贷款展期、无还本续贷、借新还旧等方式为客户延续信用。目前,农商银行已与地方政府签订预授信144.57亿元的灾后重建战略合作协议,新发放贷款7788户、11.76亿元,支持受灾企业28家,支持受灾农户7760户,通过无还本续贷、借新还旧等方式转贷1849户、4.44亿元,有效满足灾区资金需求

(七)加大服务力度,支持美丽村居建设。省联社下发《关于支持美丽村居建设的通知》,将第一批美丽村居建设省级试点村庄名单下发农商银行,指导其主动向党委政府汇报,获取村庄建设规划,了解相关涉农资金、乡村振兴重大

专项资金等帮扶政策,因村施策,重点支持乡村基础设施建设、农村居民改善居住条件、农村生态旅游项目开发,为农村居民生产、经营和生活提供必要的金融支持,助力美丽乡村建设。

二、典型做法

全省农商银行积极作为,围绕融资担保难题、农村金融产品和服务创新、普惠金融、加大涉农贷款投放等方面,探索了一些典型经验做法。

(一)多措并举,破解担保难题。一是加强对外合作。强化与省农担公司合作,大力推广“鲁担惠农贷”“快易贷”“海洋牧场财补贷”等业务,探索“银行+保险+贴息”服务新模式;深入推进财政及保险公司合作,推广“政银保”业务,发挥保险增信分险功能;加强与人社部门合作,共同推动“创业担保贷”业务;积极与知识产权评估中心、股权交易中心等机构对接,拓展知识产权、股权质押等新型业务。二是推广信用信贷产品。推广小额信用贷款(信e贷),采取“信e贷”模式办理,以个人信用确定贷款额度,主要满足客户小额资金需求;推广“家庭亲情贷”,以家庭财产、家庭成员信用确定贷款额度,由家庭成员自身担保,主要满足家庭客户生产经营、消费资金需求。三是拓宽抵质押范围。大力推广“两权”抵押贷款、股权质押贷款、海域使用权抵押贷款、农村集体资产股权质押贷款、林权抵押贷款、应收账款质押贷款等信贷产品,有效缓解担保难问题。

(二)创新信贷产品,完善服务方式。围绕支持现代农业、农村一二三产业融合发展、脱贫攻坚、美丽乡村建设等重点领域、关键环节,省联社创新推广乡村振兴“兴农贷”“宜居贷”“先锋模范贷”“富农贷”四大系列产品,最大限度提供适应“三农”发展需要的综合化、差异化和个性化金融服务。同时,鼓励各农商银行研究当地信贷市场现状和客户需求,有针对性创新推出符合实际的信贷产品,切实满足“三农”信贷需求。省联社研发了适用于乡村振兴的全省通用信贷产品30余个,各农商银行推出具有地域特色的信贷产品150余个。

(三)积极作为,深入践行普惠金融。一是以提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度为目标,全面推行“阳光办贷”工程,实行“主办银行制度”,选择发展前景好、诚实守信的经营主体,签订一揽子银企合作协议,在贷款额度、利率、期限等方面给予优惠。二是全面推进基础金融服务“村村通”工程,目前,全省农商银行布设ATM、CRS等自助设备1.25万台、农金通设备3.1万台、POS机具17.17万台;网银、手机银行、电子银行客户数达到3091万户;智e付聚合支付拓展商户45万户,累计交易1522.7万笔、65.9亿元;智e购商城注册会员222.8万户、入驻商户3.4万户,累计交易301.1万笔、3.6亿元,全力为乡村居民提供“人工+自助设备+互联网金融”综合化金融服务。三是扎实开

展“送金融知识下乡”,深入开展“圆农民现代农业梦”“金融知识夜校”“流动银行服务车”等活动,进一步提高乡村居民金融知识普及率,增强诚实守信和遵法守法意识。

(四)聚焦支持重点,加大涉农贷款投放力度。一是大力拓展零售贷款。省联社制定《关于深入推进信贷结构调整促进信贷业务高质量发展的指导意见》,坚定不移推进信贷结构调整,完善线上线下办贷渠道流程,大力拓展零售贷款,把零售市场作为信贷业务发展重心,并在服务客户群体、营销方式、贷款额度确定、办贷模式和风险防范五方面细化营销管理措施。截至12月末,全省农商行零售贷款余额4773亿元,较年初增加918亿元,增幅23.8%,高于各项贷款平均增幅11.71个百分点;余额占比较年初提高3.86个百分点,达到40.78%。二是支持民营企业发展壮大。根据习近平总书记民营企业座谈会讲话精神,省联社制定下发《关于加大对民营企业信贷支持力度的通知》,围绕缓解民营企业融资难、融资慢、融资贵的问题,明确支持民营企业“三个高于、一个压降”目标:新增民营企业贷款占新增公司类贷款比例高于2/3,500万元以下小额民营企业贷款增速高于公司类贷款平均增速,民营企业贷款户数高于上年同期,逐步压降民营企业贷款综合成本。通过推行全覆盖营销、优化信贷流程、减费让利、优化期限管理等15项措施,实心实意帮助民营企业解决问题和困难。目前,全省农商银行贷款余额11602亿元,其中民营企业贷款6491亿元,占公司类贷款的92.3%,占各项贷款的56%;户数为23万户,较年初增加2.45万户。今年新增民营企业贷款257.5亿元,占新增公司类贷款的70.7%。三是大力支持新型农业经营主体发展。省联社积极对接省农业厅,对获取的省农业部门认定的286家家庭农场和944家农民专业合作社省级示范名单,指导农商银行建立台账,逐户营销,提供一揽子金融服务。

(五)加强银担合作,有效缓释贷款风险。近年来,省联社持续推动与省农担公司合作,在签订战略合作协议基础上,共同研发了“快易贷”产品,签署了“快易贷”合作协议,下发了《关于加强与省农业担保公司合作的通知》。指导各农商行积极对接省农担公司驻地办事处,整合优势资源,创新金融产品和服务模式,深入开展合作。一是切实加大合作力度。指导农商银行与省农担公司深化合作,对50万元以内贷款,采用“快易贷”模式,农商银行进行现场调查,省农担公司不参与调查,体现快速高效;50-300万元贷款采用“鲁担惠农贷”模式,农商银行与省农担公司共同对客户调查,同时借助农业局、农经站及村“两委”,解决信息不对称问题,有效扩大贷款投放。二是积极推行“打包”担保模式。对于农商银行符合省农担公司担保条件的所有存量客户,由省农担公司提供批量化“打包式”担保,并给予担保费率优惠,提高办贷效率,降低客户负担,体现高效便捷的优势。三是加强业培训督导。联合省农担公司对双方业务人员进行培训,讲清政策、梳理流程,重点对业务风险识别和控制进行培训。同时强化督导调度,对于未开展业务合作的农商银行,分析原因,督促农商银行尽快开展合作;对于已开展业务合作的,分析业务情况,对标先进,督导加快工作进度。

三、下步计划

2019年,山东省农村信用社将围绕产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕五大方面,精准发力,进一步发挥金融服务乡村振兴的主力军作用。一是整体推进。将服务乡村振兴战略与支持民营企业发展、信贷结构转型工作充分融合,在全省选育120个省级样板村,发挥以点带面作用,提升支持乡村振兴广度和深度。二是考核引领。研究制定专项考评办法,将服务乡村振兴战略纳入全年综合考评体系,引导各法人机构主动作为,将服务乡村振兴战略工作做实做细。三是加大信贷投放。进一步完善服务方式,创新信贷产品,持续增强支持乡村振兴资金投放力度。

【责编:刘丹阳】
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